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悪徳業者について

、気をつける必要があります



悪徳でない業者



�@貸金業者登録番号がある


貸金業者の登録番号があると、認可されていることが確認できるので、信頼できる業者だとわかる


（　）内の数字は3年ごとに更新される登録の回数なので大きいほど長く営業している


悪徳なほど、会社を変えて違法営業をしているので、（）内の数字が１の場合だと注意が必要である


登録番号を偽証する悪徳業者もあるので注意が必要である


借りる前に、財務局などに確認した方がよい



�A高金利で貸し出ししていない





上限金利オーバーであるときは、出資法違反となる



�B貸金業協会の会員になっている


「XX県貸金業協会会員　第XX号」とあること


貸金業者は、ほとんどが貸金業協会へ加入している（個人信用情報機関に加盟）


悪徳なところほど、架空の番号を使用する


全国貸金業協会連合会に確認を


悪徳業者は、【ブラックリストでも大丈夫】【無条件】【審査なし】というところもある

信用情報センターって？

信用情報センターについて、説明します、金融機関が新規利用者の情報（生年月日、利用状況など）を確認する為に利用する機関。新規に融資を行う人の個人情報（生年月日、利用状況など）を金融機関が確かめるところのことです。



自己破産などがブラックリストとして、記録されています。



一度ブラックリストに登録されてしまうと。



キャッシングできなくなります（自己破産10年、3ヶ月延滞7年）。



しかし、ブラックリストに載ってしまっても、キャッシングできる可能性があります。



金融機関がブラックリストに登録のない信用センターに問い合わせすると、キャッシングできます。



金融機関を変えて融資の可能性を探りましょう。

リボルビング払いとは？

リボルビング払いとは、利用限度額内であれば、自由に使用でき、決められた返済金のみ返済する方法のこと。



�@元率額リボルビング払いとは。


毎月締切日に、借入残高に一定率掛けて計算した金額を返済


�A定額リボルビング払い。


一定の金額を毎月返済する方式。


�Bスライド定額リボルビング払いとは。


借入の残高によりランクが決まり、毎月の決まった日に一定額を返済する。


予め債務残高（借入残高）をランク分けし、ランクごとの一定返済額を決める

35日サイクルの返済日があるのはなぜ？

返済日は毎月一定日と決まっているのは、給料日が毎月一回と設定されている事が多い為で、ところによっては、３５日サイクルのところもあります。



以前は、給与日が２５日が多く、その日に返済のために来店する人が多かった



そのため、数日の猶予を与えることで店頭における混雑を避けた



また、土日にしか来店できない人の為、給料日の周期に次ぎの土日までの数日間を猶予として設けた



しかしながら、金利は、多く払うことになってしまう

返済日より前に返すことはできる？

返済日は決まっている（毎月一定日、または35日サイクルなど）が、前倒しで返済することも可能。



。



前倒しの返済は、２週間前以降にする必要がある。それ前だと、任意増額返済扱いということになり、次回返済日の更新がないこともありえます。



返済前に確認する方が無難である。

限度額は増額できる？

初めて金融会社から融資を受ける際、限度額があります



しかし、限度額をあげることも可能です



限度額の基準は各社ごとに決まっていますが返済が滞りないことが条件となっており優良顧客（利用実績があり返済もしっかり行う）は増額につながります



新規契約時に与信（取引相手に信用を与える）を行いますが、契約後も定期的に行われる（新規契約後3ヶ月は毎月、以降3ヶ月ごと）。



半年程度で増額が可能となり、その期間に返済をして信用を得ることで増額が可能となってきます。



電話やATM利用時に限度額の増額が通知されることもあるが、利用者から申し出ないと増額を行わない会社もある（過剰貸付が問題視されている為）。

金利を安くしてもらえるってホント？

金利を引き下げてもらう事はできるのです



利用実績があり、返済もしっかりとしている場合に、金利を優遇してくれる事があります







金融機関は、金利を下げてでも、優良顧客には、自社と契約してもらいたいと思っています



自分から「他社が金利を安くしてくれる」などと話すと、金利を引き下げてくれる事もあります



金利の引き下げには、実績が必要です

おまとめローン（一本化）とは？

まとめローンについてですが、数社から借り入れた借入金や返済額を把握しやすくする為借入金をまとめて一本化するローンのことをいいます。

どこで借りたら良いですか？

ローンは色々な種類がありますが、入学資金・旅行資金など目的ごとにローンがあります。



緊急時の手としては、消費者金融という方法もあります



金融機関の判断する方法は、融資のスピードや金利や限度額が基準となると思います。

登録番号って何？

金融業者は、登録番号表示をしなければなりません



�@都道府県知事によるもので、「都（3）第○○号」など


東京都の場合、「都」と表示され、営業が東京のみとわかる


数字は、３年に一度の更新で更新回数である。従って数字が大きいほうが営業が長いことがわかる



�A財務局長によるもので、「○○財務局長」


複数の地域に営業所がある場合このような表記方法をする



このような理由から広告に番号の表示がない事業者は信用できないことがわかります

誰でも借りられるの？

誰でも基本的にキャッシング可能です。



�@20歳以上。


�A給与所得など一定な収入ある。


�B１年以上仕事をしていれば、自営業も可能。


�C家族に継続的な収入があれば、専業主婦でも大丈夫。


�D学生や女性向けのプランもあり



限度額は、条件によります



利用する前に業者や会社間で異なる条件を確認することが重要です

キャッシングとローンの違いは？

キャッシングは、基本的に無担保、早いと申し込み当日に振込がある。



一般的な銀行ローンより高金利のことが多いが、短期間であれば利息額は低い。



ローンは、審査に時間がかかり、不動産や保証人などの担保が必要になることがほとんどである

ローン借り換え

ローンを返済するために、新規にローンを組むこと。



低金利のローンを組む事で、支払い利息を軽減する効果があります。

有担保

ローンやキャッシングなどをするときに保証として差し出すものを担保という。



多くの目的別ローンは無担保ですが、教育ローンには無担保と有担保があります。



有担保の場合、低い金利でなおかつ融資も多くしてもらえる。

無担保

、返済意思や返済能力を担保とみなし、無担保で借入することが可能です。

表面金利

表面金利とは、金融機関が取引先に対し貸出しをする際に契約する金利。



借り手が実質的に負担する金利を実利金利といわれる。

弁済

債務者が債務の内容である給付を実現し、債務をなくすこと。



例えば、ローンを返すとか分割支払いの代金をすべて払うことなど。

督促

期限内に納金されないときに督促とは、状を送付して、税金を納めてもらうことをいう。



督促状は、納期限後20日以内に発送します



原則税法上では、発送後１０日以内に納金が完了されなければ滞納者の財産を差し押さえるとされています

遅延損害金

キャッシングなどの、支払うのが遅延損害金です。



法律上べらぼうに高い金利でありませんが、通常の金利より高くなります。



遅延損害金が問題ではない。
事故情報として登録されたり、金融業者の査定が下がるといったことになってしまう事です。



お金を借りるときには、始めに確実に返済期日を守れる返済計画を立てましょう。